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蔣陽兵，資產界專欄作者，北京市盈科（深圳）律師事務所高級合伙人，盈科粵港澳大灣區企業破產與重組專業委員會副主任。中山大學法律碩士，具有獨立董事資格，深圳市法學會破產法研究會理事，深圳市破產管理人協會個人破產委員會秘書長，深圳律師協會破產清算專業委員會委員，深圳律協遺產管理人入庫律師，深圳市前海國際商事調解中心調解員，中山市國資委外部董事專家庫成員。長期專注于商事法律風險防范、商事爭議解決、企業破產與重組法律服務。聯系電話：18566691717
作者：不不
來源：不良資產大全（ID：gh_d6123a2f1168）
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6月3日，銀登網披露一則《民生銀行杭州分行批量轉讓個人不良債權項目的招商公告》（簡稱：《公告》）。
《公告》透露，民生銀行杭州分行擬通過銀行業信貸資產登記流轉中心以公開競價方式向符合條件的資產管理公司批量轉讓個人不良債權。
該項目共有9戶個人不良債權，貸款類型包括個人消費貸款、微型個人授信貸款、小微企業個人授信貸款。
債權基準日為2021年5月21日，債權金額約428.1萬元，其中本金金額約295.81萬元，利息罰息金額約132.29萬元（具體金額以債權轉讓公告為準）。
該項目將采取整包方式對外轉讓。本次批量轉讓的9戶個人不良債權共計11筆，均已經進入訴訟程序，其中4筆處于待執行中狀態，7筆處于終結本次執行狀態。
值得一提的是，本次批量轉讓的9戶不良債權，其中4戶已有保全資產，保全資產類型為“車輛”。
民生銀行杭州分行希望受讓方為金融資產管理公司或全國范圍內獲得地方金融監督管理局同意文件的地方資產管理公司。
自今年銀保監會發布《關于開展不良貸款轉讓試點工作的通知》后，不少行業人士認為，一個萬億級的市場正在被打開。
試點通知披露，參與首批試點的銀行包括6家國有大行和12家全國性股份制銀行，參與試點的不良貸款收購機構包括金融資產管理公司（AMC）、符合條件的地方資產管理公司和金融資產投資公司（AIC）。
上半年，平安銀行、工商銀行、興業銀行、民生銀行、交通銀行等銀行紛紛響應監管號召，均曾掛牌個人不良貸款批量轉讓業務。
從拍賣情況來看，交易過程極為激烈，工行0元起拍價格的不良資產最終成交價最高達360萬元，平安銀行100萬元的不良資產最終成交價為289萬元。最終成交價似乎遠超過市場預期。
雖然溢價較高，但有分析人士認為，因為之前沒有個人不良貸款批量轉讓業務，所以當前市場參與者表現積極，實際上多是為了探尋監管邊界的試水項目，如此價格并不代表未來價格。
個人不良貸款批量轉讓作為一項新業務，經過半年發展，一些行業問題開始顯現，比如：
這類不良貸款批量轉讓的定價目前還缺乏科學有效的估值和定價模型。之前不少銀行個人不良貸款資產包成交價約3-5折，這個折扣率對于沒有抵押物的信用貸款而言，似乎較高，也被部分從業者認為缺乏合理性。
其次就是老生常談的個人隱私問題，銀行將債權轉讓給資產管理公司，如何安全將個人信息數據對接到資產管理公司？以及如何避免資產管理公司再將不良資產給到其他委外催收公司？
對于全面針對個人用戶貸款的消費金融公司是否也能放開試點？
誠然，隨著市場問題不斷凸顯，更詳細的監管要求也在到來的路上。
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